CANLI YAYIN
A HABER GALERİ
Konut kredisi yapılandırması yapılacak mı? Kredi faizleri ne kadar düşecek? En konut kredisi faiz oranları 31 Ekim!
Merkez Bankası'nın 3 ayda 10 puanlık faiz indirimi gerçekleştirmesiyle bankalar oranları sert şekilde geriletti. Temmuz ayında yüzde 2'lerin üzerindeki konut kredisi faizleri her hamle sonrası gerileyerek, kamu bankalarında yüzde 1'in, özel bankalarda ise yüzde 1,2'nin altına çekildi. Faiz oranlarının makul seviyelere gelmesi konut satışlarını patlattı. İpotekli konut satışları Eylül ayında yüzde 400 artarak rekor kırdı. Ekim ayında gerçekleşen yeni faiz indirimi de bankalarca fiyatlanmaya başlandı. Faizlerin düşme eğiliminin sürmesi nedeniyle Kasım ve Aralık aylarında da konut satış sayısının rekor tazelemesi bekleniyor. Gayrimenkul Satış Uzmanı Nilüfer Kast A Haber televizyonuna konut kredileri ve satışları ile ilgili önemli açıklamalarda bulundu. Kast, 'Konut almanın tam zamanı. Gecikenler pişman olur' dedi. İşte kredi yapılandırması, konut kredisi başvuru şartları ve en uygun konut kredisi faiz oranları...
2019 yılında yavaşlayan konut satışları bankaların kredi faizlerini düşürmesiyle yeniden hareketlendi. Merkez Bankası Başkanı Murat Çetinkaya'nın görevden alınmasının ardından koltuğa geçen yeni başkan Murat Uysal yönetiminde gerçekleşen 3 PPK toplantısında 1000 baz puan faiz indirimine gidildi.
Merkez Bankası yüzde 24 olan politika faizini önce 19,75'e daha sonra 16,50'ye indirdi. Faiz indirimlerinin ardından yüzde 2'leri aşan kredi faizleri kamu bankalarında 0,99, özel bankalarda ise 1,10 seviyelerinde uygulanmaya başlandı. Merkez Bankası son toplantısında politika faizini 250 baz puan daha gerileterek yüzde 14'e çekti.
Bankalar son indirimi fiyatlamaya başlarken, kredi faizlerinde yeni düşüşler de başladı. Gözler kamu bankalarının uyguladığı 0,99 oranının biraz daha düşüp düşmeyeceğinde. A Haber televizyonuna değerlendirmelerde bulunan Gayrimenkul Satış Uzmanı Nilüfer Kas, Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak'ın bugün yaptığı konuşma ile faiz indiriminin devam edeceği mesajını verdiğini aktardı.
Kas, "0,99 oran 0,90'a kadar düşecek, öyle görünüyor" dedi. Vatandaşların konut alımında ellerini çabuk tutmaları gerektiğine vurgu yapan Kast, "Daireler tükenmeye başladı. Stoklar azaldıkça, daire fiyatları yüzde 10 ila 15 arası zamlanıyor" dedi. Kast, faiz indirimleri ile vatandaşın 100 bin TL kar ettiğini de sözlerine ekledi.
"YÜZDE 400 ARTTI"
A Haber'e değerlendirmelerde bulunan Gayrimenkul Uzmanı Nilüfer Kast konut kredisi faiz oranlarının kamu bankalarında 0,99'a düşmesiyle ev satışlarının Eylül ayında yüzde 400 arttığını söyledi. Kast, "Satışlar patladı. İpotekli ev satışları Eylül ayında yüzde 400 artarak rekor kırdı. Faizin düşmesiyle Kasım ve Aralık'ta yeni rekorlar gelecektir" dedi.
KREDİ ALIRKEN NELERE DİKKAT ETMELİ UZMAN İSİM UYARDI - VİDEO
"200 BİN KİŞİ BAŞVURDU, 150 BİNİ ONAY ALDI"
Konut kredisi faiz oranlarının 0,99'a gerilemesiyle kamu bankalarına başvuruların her geçen gün arttığını söyleyen Kast, "Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank'a konut kredisi için başvuru yapanların sayısı 200 bini aştı. Bu kişilerden 150 binden fazlasına onay verildi." ifadelerini kullandı.
"BİR GÜNDE 100 BİN TL KAZANILDI"
Merkez Bankası'nın faiz indiriminin ardından insiyatif alan kamu bankalarının hem alıcıyı hem de satıcıyı oldukça memnun ettiğini söyleyen Kast, "0,99 faiz uygulamasından bir gün önce en düşük konut kredisi faiz oranı 1,58'di. Yine kamu bankaları bu oranı veriyordu. Diğer bankalarda oranlar yüzde 2 seviyelerindeydi. En düşük konut kredisi oranını baz aldığımızda 200 bin TL kredi çeken bir vatandaş, 3.507 TL taksit ödüyordu. Geri ödeme tutarı ise 448 bin TL'ydi. 0,99 faiz oranı ile 200 bin TL kredi çeken vatandaş ise 2.855 TL taksit ödüyor. Geri ödeme tutarı ise 344 bin 470 TL. Ayda 650, 10 yılda ise 100 bin TL fark var. Başka bir deyişle 1 günde 100 bin TL kazanıldı" şeklinde konuştu.
KONUT KREDİLERİ İÇİN YAPILANDIRMA ÇIKACAK MI?
Konut kredisine büyük ilgi gösteren vatandaşlar gibi eski kredisini yapılandırmak isteyen vatandaşlar da gelecek müjdeli haberleri bekliyor. Konut kredilerinin yüksek olduğu dönemlerde ev alan vatandaşlar, faiz indirimlerinden yararlanmak istiyor. Birçok banka yeni konut alımlarında düşük faiz uygulamasına geçerken, yapılandırma hakkını şu an için saklı tutuyor.
Konunun uzmanlarından Dr. Beyhan Hilal Yaslıdağ vatandaşların beklentilerini değerlendirdi. Dr. Yaslıdağ, "Buradaki en önemli detay mevcutta konut kredisi çekmiş kişilerin faizlerdeki düşme sonrası oluşan yapılandırma beklentisidir. Ya da düşen konut kredi faizinden faydalanmanın avantajlı olup olmadığıdır. Yapılandırma beklenebilir; ama, bu faiz oranının en fazla kaça kadar düşeceğine bakmak lazım.
Şu anda 0.90-0.95 faiz aralığı normal gibi duruyor. 0.79'a ineceği söyleniyor ama bu rakama çekilirse özellikle özel bankaların fonlama maliyetlerine olumsuz etki edecektir. O yüzden konut kredi faizinin 0.79'a çekilmesini beklemiyorum. Aynı zamanda mevduat faizlerinin de düşürülmesi bankaların elindeki kaynakların temin edilmesi ve bunları uzun vadede fonlamaları açısından risk oluşturuyor" diye konuştu.
YAPILANDIRMA NASIL YAPILIR?
Kredi Yeniden Yapılandırma (Refinansman) ödemekte olduğunuz konut kredisinin kapatılması ve size şu andaki faiz oranlarıyla yeni bir kredi tahsis edilmesi anlamına geliyor. Daha önce yüksek faizle konut kredisi kullandıysanız, kredinizi yeniden yapılandırarak günümüzün düşük faizlerinden yararlanılabiliyor. Taksitler azaltabiliyor.
Krediyi yeniden yapılandırmak her zaman avantajlı olmuyor; avantajlı olması için faiz indiriminden elde ettiğiniz karın yeniden yapılandırma masraflarından daha fazla olması gerekiyor.
Kredinizi yeniden yapılandırmanın sizin için avantajlı olup olmadığını Refinansman Hesap Makinesini kullanarak görebiliyor, yeniden yapılandırma ürünü sunan bankaları karşılaştırmasını yapabiliyorsunuz.
Bu hesaplama aracı kullanıcılar için Refinansman (Kredinizin Yeniden Yapılandırılması) üzerine karar verme sürecini kolaylaştırmak üzere hazırlanıyor ve iki ana kısımdan oluşuyor.
1)Mevcut Kredinizin Bilgileri
2)Yeni Kredinizin Bilgileri (Refinansman Krediniz)
Yapılması gereken her iki kredinin bilgilerini ilgili kutucuklara girerek hesapla butonuna basmak yeterli oluyor. Bu işlemleri gerçekleştirdiğiniz zaman sistem otomatik olarak gerekli hesaplamaları yaparak size bir sonuç tablosu oluşturuyor. Bu tablo sayesinde refinansman yapmanın sizin için ne kadar fayda veya zarara neden olacağını açık bir şekilde görebiliyorsunuz.
KONUT KREDİSİ BAŞVURU ŞARTLARI NELER?
Konut kredisi kullanmak isteyen bir birey 3 tane belgeyi hazırlayarak bankaya başvuruda bulunması gerekiyor. Bu belgeler; nüfus cüzdanı, ikametgah ve gelir belgesi olarak karşımıza çıkıyor. Geliri olan her birey konut kredisi kullanabiliyor. Ancak kişinin daha önceden sorunlu kredisi varsa ve bankalar tarafından verilen kredi skorlaması kötüyse kredi kullanamaz.
Yapılan başvuru sonrasında, banka ilgili kişinin kredi skorlamasına ve önceden sorunlu kredisi olup olmamasına dikkat ederek, kredinin verilip verilmeyeceğine karar veriyor. Ancak ev kredisi almanın bazı şartları bulunuyor;
* Ev kredisi alma şartları, kişiye ve alınacak konuta göre değişkenlik gösteriyor. Ev kredisi alacak tüketicide aranan özellikler; aylık gelir gider durumu, maaş ve maaş dışı gelir belgeleri, geçmiş dönem ödeme bilgileri (kredi skorlaması)
* Konutta aranan özellikler; İnşaat ruhsatı, kat irtifakı, kat mülkiyeti gibi tapulardan en az birinin olması gerekiyor. Alınacak ev inşaat halinde ise, banka kendi anlaşmalı olduğu inşaat projelerinden kredi vermeye yönlendiriyor.
* Bankalar, ev kredisi istenen ev ve isteyen kişi ile kriterlerini karşılaştırıyor. Olumsuz bir durum söz konusu olmadıkça başvurunuz onaylanır ve konut kredisi için gerekli belgeler isteniyor.
Ev kredisi verilmeden önce bankalar ev ile ilgili ekspertiz raporu istiyor. Ekspertiz Sermaye Piyasası Kurulu lisansına sahip gayrimenkul değerleme şirketleri tarafından gönderiliyor. Bu ekspertiz konutun acil satış değeri ile gerçek değerine bakıyor. Bunu belirledikten sonra bankaya bir rapor veriyor. Böylece konut kredisi verilmeden önce konut için ekspertiz değeri hesaplanmış oluyor.
Kredinin onaylanması halinde, ekspertiz raporunu ve kişinin gelir seviyesini göz önünde bulundurarak, konut kredisi miktarı belirleniyor. Talep edilen ev kredisi alınmış oluyor.
EN UYGUN KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI
ZİRAAT BANKASI
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
HALKBANK
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
VAKIFBANK
Konut kredisi faizi: 0,99
İhtiyaç kredisi faizi: 1.35
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25
TEB
İHTİYAÇ KREDİSİ ORANI: 15 BİN TL 36 AY VADE 1.18 FAİZ
KONUT KREDİSİ FAİZ ORANI: 100 BİN TL 120 AY VADE 1,10 FAİZ
TAŞIT KREDİSİ FAİZ ORANI: 40 BİN TL 60 AY VADE 1.25 FAİZ
İNGBANK
Konut kredisi faizi: 1,09
İhtiyaç kredisi faizi: 1.19
Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,29
