Vakıfbank, İNG, Halkbank, Ziraat Bankası, Garanti konut kredisi faizleri ne kadar? En düşük kredi faizleri hangi bankada?

Merkez Bankası politika faizini yüzde 14'e indirdi. Murat Uysal yönetiminde gerçekleşen 3 toplantıda politika faizi 10 puan düşürüldü. Dünyada faiz indirim trendi başlarken, Türkiye buna öncülük ediyor. Dolar kurunun artışa geçeceği tezi de faiz indirimleri sonrası çökmüş oldu. Bankalar Merkez Bankası'nın agresif faiz indirimi politikası sonrası rahatladı. Kredi faizleri sert düşerken, kamu bankaları bayrağı göğüsledi. Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank konut kredisi faiz oranını yüzde 1'in altına çekti. 3 banka ihtiyaç kredisini maaş müşterilerine 1,25, diğer müşterilerine ise 1,35'ten vermeye başladı. Özel bankalar arasında ise İNG Bank son adımı ile ipi göğüsledi. İNG Bank 1,09 faiz oranı ile konut kredisi veriyor. Şimdi gözler diğer 0,99 oranının daha da düşmesinde. Peki, Vakıfbank, İNG, Halkbank, Ziraat Bankası, Garanti konut kredisi faizleri ne kadar? En düşük kredi faizleri hangi bankada? İşte tüm merak edilen soruların yanıtları...

KREDİ ALIRKEN NELERE DİKKAT ETMELİ UZMAN İSİM UYARDI - VİDEO

KONUT KREDİSİ FAİZLERİ DÜŞECEK Mİ?

Merkez Bankasının üç ayda 1000 baz puan faiz indirimi yaptığını hatırlatan Dr. Beyhan Hilal Yaslıdağ, "Faiz oranlarındaki gevşeme, başta konut kredi faizi olmak üzere, ihtiyaç ve taşıt kredi faizlerinde de indirim olacağı beklentisi yarattı. Merkez Bankası faiz kararını dün açıkladıktan sonra, önce kamu sonra özel bankalar mevduat faizlerini indirdi. 32 günlük kırık vade diye ifade ettiğimiz vadede faiz oranları yüzde 13.5 seviyesindeyken özel bankalar bunu yüzde 11.5'e kamu bankaları da 10.5'e çekti. Bu adım konut kredi faizlerinin düşme beklentisini iyice artırdı" diye konuştu.

KREDİ ALIRKEN NELERE DİKKAT ETMELİ UZMAN İSİM UYARDI - VİDEO

KONUT KREDİ FAİZLERİNDE YAPILANDIRMA BEKLENTİSİ

Bankaların konut kredi faizinde yapılandırmaya gitmesi halinde vatandaşlara önerilerde bulunan Dr. Yaslıdağ, "Buradaki en önemli detay mevcutta konut kredisi çekmiş kişilerin faizlerdeki düşme sonrası oluşan yapılandırma beklentisidir. Ya da düşen konut kredi faizinden faydalanmanın avantajlı olup olmadığıdır.

KREDİ ALIRKEN NELERE DİKKAT ETMELİ UZMAN İSİM UYARDI - VİDEO

Yapılandırma beklenebilir; ama, bu faiz oranının en fazla kaça kadar düşeceğine bakmak lazım. Şu anda 0.90-0.95 faiz aralığı normal gibi duruyor. 0.79'a ineceği söyleniyor ama bu rakama çekilirse özellikle özel bankaların fonlama maliyetlerine olumsuz etki edecektir. O yüzden konut kredi faizinin 0.79'a çekilmesini beklemiyorum. Aynı zamanda mevduat faizlerinin de düşürülmesi bankaların elindeki kaynakların temin edilmesi ve bunları uzun vadede fonlamaları açısından risk oluşturuyor" dedi.

KREDİ YAPILANDIRMADA NELERE DİKKAT EDİLMELİ?

İşte kredi yapılandırma / refinansmanda dikkat edilmesi gereken 5 nokta:

Kredi yapılandırması her koşulda her tüketici için avantajlı olmayabilir. Elde edilecek fayda için bir kar zarar hesabı yapılması gerekir. Mesela alınan kredi ile refinansman yapmak istediğiniz faiz oranı arasında fark varsa ve yeni kredi daha yüksek faizliyse kredi kapatmak size kazanç sağlamayacaktır. Ancak vadesi uzarsa aylık ödemeleriniz azalacağından nakit akımı açısından yararınıza olabilir.

Öncelikle kredide kalan tutarın belirlenen yeni faiz oranı ile oluşturacağı aylık ödemeleri hesaplamak gerekmektedir. Bunun için Tekkredi'nin sizler için hazırladığı "refinansman kredi hesapla" panelini kullanabilirsiniz. Bu tutarı internetten hesaplamak size zor geliyorsa mutlaka kredi borcunuzun olduğu banka ile ya da diğer bankalardan bir uzman ile görüşerek faiz karşılaştırma hesabını yapın.

Konut kredilerinin yeniden yapılandırılmasında dikkat edilmesi gereken farklı etmenler var. Mesela faiz, toplam kredi tutarı, vade ve işlem için ödenmesi gereken birtakım ücretler dikkate alınarak kar ve zarar hesabı doğru yapılmalı. Örneğin eski faiz ile yeni faiz oranları arasında büyük fark yoksa, tüketici bir taraftan kazanırken başka bir değişkenle kaybediyorsa, sağlanan faiz avantajı erken ödeme ücretinden oldukça fazla değilse yeniden yapılandırma tüketicinin menfaatleri açısından faydasız hale gelebilir. Yapılandırma kararındaki tek etken düşen faiz oranları olarak görülmemelidir.

Bankalardan kullanılan mortgage kredisi uygulamalarında faiz oranının yanı sıra komisyon ve diğer işlem ücretleri de yer almaktadır. Faiz oranı düşük olup masraf tutarları yüksek olan bir konut kredisinin aylık ödemesi yüksek faiz oranlı kredi ödemesinden daha fazla olabilir. Birkaç bankadan kredi yapılandırma hakkında bilgiler edinip, sonrasında en karlı olana başvuruda bulunmak sizin yararınıza olacaktır.

Kredinin tahsisi sırasında belirlenen faiz şu anki faiz oranlarından oldukça düşükse, tüketici kalan tutarı yapılandırarak daha az borç ödeyebilir ve kredi maliyeti açısından karlı duruma geçebilir

FAİZ VE KAR ORANLARINDA SON DURUM

ALBARAKA KREDİ KAR ORANLARI

Konut kredisi : 1,09

İhtiyaç kredisi : 1.21

KUVEYT TÜRK KREDİ KAR ORANLARI

Konut kredisi : 1,07

İhtiyaç kredisi : 1.37

Sıfır araç satışında kredi : 1,17

TÜRKİYE FİNANS BANKASI KREDİ KAR ORANLARI

Konut kredisi : 1,12

İhtiyaç kredisi : 1.25

Sıfır araç satışında kredi : 1,15

TEB KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,22

İhtiyaç kredisi faizi: 1.18

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25

TÜRKİYE İŞ BANKASI KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,17

İhtiyaç kredisi faizi: 1.26

İkinci elsatışında kredi faiz oranı: 1.28

İNGBANK KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,09

İhtiyaç kredisi faizi: 1.19

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,29

AKBANK KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,17

İhtiyaç kredisi faizi: 1.27

İkinci el satışında kredi faiz oranı: 1,17

YAPIKREDİ KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,17

İhtiyaç kredisi faizi: 1.34

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,49

GARANTİ BANKASI KREDİ FAİZ ORANLARI

Konut kredisi faizi: 1,20

İhtiyaç kredisi faizi: 1.39

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,44

ZİRAAT BANKASI KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?

Ziraat Bankası, konut kredisi faiz oranını yüzde 1'in altına gerileterek 0,99'dan işlem yapmaya başlamıştı. 2 aydır 0,99'dan işlem yapan Ziraat Bankası 25 Ekim itibarıyla da yeni konut alımlarında 0,99 oranında faizle kredi imkanı sunuyor. Ziraat Bankası 10 yıl ve 15 yıl gibi vade seçeneklerini de bünyesinde barındırıyor. İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisinde de adım atan Ziraat Bankası'nın faiz oranları şöyle:

Konut kredisi faizi: 0,99

İhtiyaç kredisi faizi: 1.35

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25

HALKBANK KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?

Ziraat Bankası ve Vakıfbank ile birlikte adım atan Halkbank 15 yıl vadeye kadar konut kredisi imkanı sunuyor. Halkbank, yeni konut alımlarında 0,99 faiz oranı uyguluyor. Taşıt ve ihtiyaç kredisinde de haöle yapan Halkbank'ın faiz tablosu şöyle:

Konut kredisi faizi: 0,99

İhtiyaç kredisi faizi: 1.35

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25

VAKIFBANK KREDİ FAİZ ORANI NE KADAR?

Bir diğer kamu bankası olan Vakıfbank da art arda adımlar atarak vatandaşlara büyük fırsatlar sundu. Ziraat Bankası ile birlikte faiz indirimine giden Vakıfbank yaklaşık 2,5 aydır 0,99'dan konut kredisi veriyor. Vakıfbank, yeni konut alımlarında 15 yıla kadar vade seçeneğini de sunuyor. Vakıfbank ayrıca ihtiyaç ve taşıt kredisi faizlerinde de büyük adımlar attı. İşte Vakıfbank'ın kredi faiz oranları...

Konut kredisi faizi: 0,99

İhtiyaç kredisi faizi: 1.35

Sıfır araç satışında kredi faiz oranı: 1,25

KREDİLİ KONUT ALIRKEN NELERE DİKKAT ETMELİ?

1 - Kredi Notunuzu Kontrol Edin
Bu kredi kullanarak konut almayı düşünenlerin atması gereken ilk adım olmalıdır. Çünkü kötü bir kredi notu konut kredisinin ret olmasının en yaygın nedenidir ve kredi için başvurmadan önce mutlaka kontrol edilmelidir. İyi bir kredi notunuzun olması, banka tarafından yeşil ışık anlamına gelir. Bunun için düzenli ödemeler yaparak kredi notunuzu iyi seviyede tutmak her zaman önemlidir.

2 – Verebileceğiniz Peşinatı Hesaplayın
Kredi puanınızı kontrol ettikten sonra peşinat için verebileceğiniz miktarı hesaplamalısınız. Çünkü, bankalar alacağınız evin ekspertiz değerinin %80'ini size sağlıyor. Geriye kalan %20'lik kısmı ise sizin peşinat olarak temin etmeniz gerekiyor. Böyle bir durumda yeterince birikiminiz yoksa peşinat biriktirmek ya da bulmak için beklemeniz gerektiği anlamına gelir.

3 - Acil Durumlar İçin Hazır mısınız?
Heyecan içinde yeni alacağınız evi düşünüyorsunuz. Ancak bu aşamada kredi taksitleriniz ile birlikte değişecek bütçenizi de düşünmelisiniz. Acil durumlarda devreye girecek maddi bir hazırlığınız var mı? Bu tür riskli durumları düşünerek, bütçenizi sarsmayacak ve sizi zor duruma sokmayacak bir kredi yükünün altına girmek yararınıza olacaktır.

4 - Alacağınız Evi İyi Seçin
Gördüğünüz her eve âşık olmayın, ev alırken dikkat edin. Hissettiğiniz tutku o evin doğru seçim olduğu anlamına gelmez. Evet demeden önce mümkün olduğunca çok sayıda eve bakmak yararlı olacaktır. Eğer bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, ayrıntılı kontrol etmek gerekir. "Hep Fransız pencereler hayal ederdim." diye düşünmeniz, tek özelliği Fransız pencerelere sahip olmak olan bir evi satın almanızı sağlamamalı. Evin yapımında kullanılan malzemenin piyasa güvenilirliği, konutun bulunduğu bölge, evde oluşabilecek mevcut bakım masrafları gibi kriterler ev alırken daha ön planda kontrol etmeniz gereken özellikler olmalı. Ayrıca, almak istediğiniz evin krediye uygun olup olmadığını da kontrol etmeniz lazım.