Kredi kartı borcundan kurtulma rehberi

AİDAT ÖDEMEYİN
Bankalar ile tüketiciler arasında ciddi uyuşmazlıklara neden olan konuların başında kredi kartı aidatları geliyor. Ekim 2014'te başlayan uygulama ile bankalar tüketiciye aidatsız kart sunmak zorunda.
Şubat ayı itibarıyla piyasada 4 milyon 350 bin aidatsız kart bulunuyor.
ZORUNLU KART
Bunların toplam kredi kartları içindeki payı yüzde 7.5 civarında. Aidatsız kart sunmayan bankaları ağır yükümlülükler de bekliyor. Bu bankalara uygulanacak idari para cezası 2016 yılı için 5 milyon 812 bin 706 lira.
Aidatsız kart sunan kimi bankalar bu kartlardaki özellikleri minimumda tutarken; kimileri de ücretli kartlarda olduğu gibi bonus, puan, taksit olanaklarını sunuyor. Kart aidatı ödemek istemiyorsanız bu aidatsız kartlardan tercih edebilirsiniz. Çünkü bankaların aldığı kredi kartı aidatları, değişen tüketici kanunu ile yasal hale geldi.
Bankaların kredi kartı aidatları 19.75 lira ile 140 lira arasında değişiyor.
Öte yandan, ekstrenizde kart aidatı alındığını görüp, bankanızı arayarak geri ödenmesini talep ettiğinizde, çoğu banka ücreti geri yatırıyor.

AİDATSIZ KREDİ KARTLARI
Akbank: Axess Free Garanti Bankası: Bonus Flexi HSBC: Consept Finansbank: Fix Card ING: Pegasus Plus Kart İş Bankası: Maximum Aidatsız Yapı Kredi Bankası: World Eko Kart Odeabank: Bank'o Cardx

Sliplerinizi yırtın, hesap ekstrelerinizi takip edin, komisyon talep eden işyerlerini bankaya bildirin...

KREDİ kartımızı kullanırken ayağımızı yorganımıza göre uzatmaya dikkat etmemiz gerektiği gibi, güvenlik önlemlerini de ihmal etmemeliyiz. Kart kullanıcıları özellikle şunları göz ardı etmemeli:

Atacağınız hesap ekstreleri, slipler, ATM fişleri, kredi kartı başvuruları veya kopyaları, sigorta formları, kredi teklifleri gibi kişisel bilgi içeren evraklarınızı iyice yırtarak okunmayacak hale getirin.

Kartınız kaybolduğunda ya da çalındığında hemen bankayı arayarak durumu bildirin, kartın iptal edilmesini isteyin.

Hesap ekstreniz zamanında gelmiyorsa bankadan takibini yapın. Bilgileriniz çalınmış olabilir.

Visa ve MasterCard üyesi işyerlerinde kredi kartı kullanımı için herhangi bir komisyon talep edilmesi mümkün değildir. Böyle bir talep olursa bankaya bildirin.

TARİH ÖNEMLİ

Eğer birden fazla karta sahipseniz, öncelikle hesap kesim tarihlerinin farklı olmasına özen gösterin. Böylelikle kartlarınız arasında ödemeler yapabilir, yaşayacağınız sorun ları en aza indirebilirsiniz.

Bankaların haksız ücretlerine yargı 'Dur' diyor. Hakem heyetleri ve mahkemeler, tüketici lehine her yıl yüzlerce karar veriyor. Siz de yapılan kesintileri 10 yıl geri dönük olarak alabilirsiniz. İşte yol haritası.....

Bankalar, tüketiciden binbir kalemde aldığı ücretler yüzünden tepki çekmeye devam ediyor. Başta kart aidatı olmak üzere, bankanın kestiği ücret ve komisyonları dava açarak geri alabilirsiniz. ..

Üstelik hakkınızı tam 10 yıl geriye dönük olarak arayabilirsiniz. Bunun için hem Yargıtay'ın hem yerel mahkemelerin hem de hakem heyetlerinin tüketici lehine yüzlerce kararı bulunuyor. ..

Buna son örnek de futbolcu Emre Belözoğlu olmuştu. Belözoğlu, açtığı dava sonucu, 10 yıl önce çektiği kredi için ödediği 46 bin liralık 'komisyon ve dosya masrafı'nı bankadan geri almaya hak kazandı...

Tüketiciler, haksız alınan ücretleri, tüketici hakem heyetlerine ve tüketici mahkemelerine başvurarak geri talep edebilir. Bankalara ilişkin şikayetlerinizi, Gümrük ve Ticaret Bakanlığı bünyesindeki Tüketicinin Korunması ve Piyasa Gözetimi Genel Müdürlüğü'ne iletebilirsiniz...

Ayrıca Başbakanlık İletişim Merkezi (BİMER) sistemi aracılığıyla ve ALO 175 Tüketici Hattı kullanılarak da bankalara ilişkin şikayetlerinizi bildirebilirsiniz...

8 ADIMDA HAKKINIZI ARAYIN
Uzmanlar, kredi alınırken talep edilen dosya masrafının kanunlarda yeri olmadığını ve sözleşmede bulunsa bile 'haksız şart' olduğunu belirtiyor. İşte dosya masrafınızı geri almanın 8 adımlı yolu:..

1) Dosya masrafını 10 yıl geriye dönük olarak almak mümkün. Bunun için öncelikle ne kadar dosya masrafı ödediğinizi belgelemeniz gerekiyor. Bu belgeler ve yazacağınız dilekçe ile bankanıza başvurup, masrafınızın iadesini talep edin. Noter yoluyla da talepte bulunabilirsiniz...

2) Banka paranızı öderse sorun yok. Muhtemelen ödemeyecektir. Bu kez elinizdeki krediyle ilgili belgeleri bir dosya haline getirin...

3) Eğer yeterli belge yoksa, bankanızdan talep edin. Banka bunun için ücret isterse ödediğiniz ücretin dekontunu mutlaka alın...

4) Belgelerle birlikte kaymakamlıklardaki tüketici hakem heyetine müracaat edin...

5) Tüketici hakem heyetindeki matbu dilekçeyi doldurun, belgelerinizi de ekleyin. Delil olarak Yargıtay ve mahkeme kararlarını sunabilirsiniz...

6) Bundan sonra heyetin kararını bekleyin. Olumlu karar sonrası banka itiraz ederse üzülmeyin. Mahkemelerden çıkan kararlar tüketici lehine...

7) Karar sonrası bankadan paranızı alın. Vermezse icra takibi başlatın...

8) Bu işlemleri her dosya masrafı ve diğer ücretler (kart aidatı, hesap işletim ücreti gibi) için ayrı ayrı yapın...

MAHKEME YOLU AÇIK
İadesini talep ettiğiniz tutar 2 bin 320 TL'den az ise ikametgahınızın bulunduğu ilçenin kaymakamlığındaki tüketici ilçe heyetinde, 2 bin 320 TL ile 3 bin 480 TL arasında ise tüketici il hakem heyetinde işlem yaptıracaksınız...

Tüketici il hakem heyetleri, bulunduğunuz şehrin Gümrük ve Ticaret Bakanlığı il müdürlüğünde bulunuyor. Eğer tutar 3 bin 480 TL'den fazla ise tüketici mahkemelerine dava açabiliyorsunuz...

YÜZDE 90 TÜKETİCİ HAKLI BULUNUYOR
Yılın ilk 3 ayında tüketici hakem heyetlerine toplam 231 bin 499 başvuru yapıldı. Bu dönemde 225 bin 730 başvuru tüketici hakem heyetlerince karara bağlandı...

Alınan kararların yüzde 89.87'si, yani 202 bin 863'ü tüketici lehine; 22 bin 867 olan yüzde 10.13'lük kısmı ise tüketici aleyhine sonuçlandı...

ŞİKAYETTE BANKALAR İPİ GÖĞÜSLEDİ
Rakamlar, bankalara karşı tüketici hakem heyetlerine yapılan şikayet başvurularının oranını gösteriyor...

TAKVİM

Bankalar; destek hesap ve nakit çekim ile paraya sıkışan müşterisinin yanında oluyor.

Ancak günlük işletilen faiz ile nakit çekimden kesilen komisyon ve kullanım ücreti, vatandaşı borç sarmalına çekiyor. Hesabınızı iyi yapın.....

Kredi kartı üzerinden nakit para çekmek olarak da bilinen nakit avans, günümüzde bankalar tarafından geliştirilerek kullandırılmaya devam etmekte. ..

Pek çok banka da sunduğu taksitli nakit avans hizmeti ile kredi kartından para çekmeyi daha cazip hale getirmeye çalışmakta.

Ancak kartzede olmak istemiyorsanız, taksitli-taksitsiz nakit çekimden uzak durun.

Kredi kartından para çekmeyi bu kadar tehlikeli hale getiren en önemli faktör, günlük faiz işletilmesi.

Avans geri ödemesinin yapılmadığı her gün faiz (yüzde 2.02) işler ve ödeyeceğiniz tutar artar.

Faiz dışında, nakit çekim ücreti ve komisyon adı altında alınan paralarla, nakit çekmek size epey pahalıya mal olur. Nakit çekim ücreti bankadan bankaya ve çekilen tutara göre değişir.

HESAP YAPILMALI
Nakit avans faizi, ihtiyaç kredisi faiz oranlarının çok çok üstündedir, bunu da unutmamak gerekir...

Bankalar müşterilerine bir de destek hesap adı altında nakit para çekme imkanı sunuyor.

Destek hesap, vadesiz mevduat hesabınıza özel limit dahilinde tanımlanan ve hesapta yeterli bakiye olmadığında bankacılık işlemlerinde kullanabileceğiniz kredi mevduat hesabıdır.

Bu hesaba da günlük faiz (yüzde 2.02) işler, cüzi miktarlarda da vergi ve fon ücreti alınır.

Nakit çekim ile kıyaslandığında, destek hesap daha avantajlıdır.

Ancak unutmamak gereken en önemli şey, ayağımızı yorganımıza göre uzatmak ve 'Hangi faiz daha az canımı yakar' dememek.

TAKVİM

Kart borcunu ödeyemeyenler, faiz sarmalına yakalanıyor. Kartopu gibi büyüyen borçtan kurtulmak için çözümsüz değilsiniz. En kısa sürede ihtiyaç kredisi çekip, borcu sıfırlayın, katlanan faize 'Dur' deyin

..

Kredi kartı borcunu zamanında ödeyemeyen vatandaş, faiz batağına saplanıyor. Katlanarak artan faiz ile anaparanın üzerine yüklü meblağlar ekleniyor. Noter, ihbar, avukatlık, icra, takibi gibi ekstra masraflarla, borç altından kalkılamayacak bir hal alıyor. Her geçen gün de artıyor. Türkiye'de mahkemelik olan, borcu ödenemeyen yaklaşık 5 milyon kredi ve kredi kartı bulunuyor. Kredi kartı borçlarından kurtulmanın elbette yolu var...

BANKALARI KARŞILAŞTIRIN
Bankadan kullanacağınız ihtiyaç kredisi ile borçlarınızı kapatabilirsiniz. Ancak sonrasında yine 'düzenli ödeme' şartı sizi bekliyor olacak. Ayrıca kullanılan kredinin ödemesi sürerken, yeniden kredi kartına yüklenmemek önem taşıyor.

İhtiyaç kredisi alırken, faiz oranlarının kıyaslanmasının yanı sıra masrafların tutarına da dikkat edilmesi gerekiyor...

Uluslararası Finansal Eğitim Ağı (INFE), borçlar konusunda 2015'te 17 ülkede bir araştırma yaptı. Buna göre; 1 yıl içinde en az 1 kere borç alanların oranı Türkiye'de yüzde 42 iken, 17 ülkenin oran ortalaması yüzde 19 düzeyinde. Türkiye'nin hemen ardından; yüzde 41 ile Arnavutluk gelirken, üçüncü Letonya'da bu oran yüzde 26. Belçika, İngiltere ve Norveç gibi ülkelerde ise oran yüzde 10'un altında...

100 KİŞİDEN 34'Ü BORÇLU
INFE'nin araştırması ile 1 yıl içinde en az 1 defa geliri giderinin altında kaldığını söyleyenlerin oranı tespit edildi. Arnavutluk'ta nüfusun yarısından fazlası (yüzde 54) bu duruma düştüğünü belirtirken, aynı soruya "Evet" cevabı verenlerin oranı Türkiye'de yüzde 50, Fransa'da yüzde 40 oldu. Türkiye'de faturalarını düzenli ödeyenlerin oranı yüzde 66. 17 ülkenin düzenli fatura ödeme ortalaması ise yüzde 80...